四大國有銀行中的三大銀行都成功地完成了改制和上市工作，農業銀行的改革也已箭在弦上。外界有理由相信，2008年，改革的春風將吹向政策性銀行。

　　專家表示，按照四大國有銀行的改革思路，國家開發銀行、中國進出口銀行、農業發展銀行三家政策性銀行將根據各自條件，按照一行一策的方針進行商業化改革，實現自主經營、自負盈虧、自擔風險。

　　目前財務指標最為優良的國開行將被率先打造成商業銀行。根據國開行公布有關資料，國開行連續多年不良貸款率保持在1%以內。而國家進出口銀行公布不良貸款率都低于商業銀行的平均水平。

　　在兩會期間，本報記者就政策性銀行改制采訪了國開行副行長劉克崮及進出口銀行行長李若谷。

　　國開行將以中長期業務和股權投資業務為主

　　業內專家透露，有關政策性銀行的改革早在兩年前的全國金融工作會議上就已經確定，改制的次序是先國開行、然后是進出口銀行、最后是農業發展銀行。中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍認為，這三大政策性銀行的改革中，國開行先行，一方面是按既定方針來走，另外也是由這三家銀行的業務特點決定的。趙錫軍表示，國開行改革先邁一步，是因為國開行很早就進行除開發性業務外的商業性業務探索，而進出口銀行、農發行義務較單一，改革起來難度自然也大一些。

　　國開行成立時，定位主要為支持國家基礎設施、基礎產業、支柱產業、高新技術產業的發展和國家重大項目的建設。

　　近日，全國政協委員、國家開發銀行副行長劉克崮接受記者采訪時表示，國務院已經正式批準了國開行改革實施總體方案，國開行將全面推行商業化運作，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧，實施股份制改造，建立健全公司治理結構，條件成熟時可擇機上市。

　　根據改革實施總體方案，改革后，國開行的資金來源仍以發行金融債為主，同時也將開拓資金來源的多元化，條件成熟時可以吸收公眾存款。

　　去年12月31日，國開行獲得中央匯金公司200億美元注資，這顯著提高了國開行的資本充足率，增強抗風險能力，注資后資本充足率為12.77%.

　　劉克崮說，改革后的國開行與一般商業銀行的第二個區別是，在業務方面，國開行將以中長期業務和股權投資業務為主，而一般商業銀行批發業務和零售業務都做，且多數以零售業務為主，短期業務比重大。

　　近年來，國開行業務運行日益市場化，取得了良好的經營業績。截至2007年底，國開行總資產2.83萬億元，貸款余額2.25萬億元，不良貸款率0.59%，累計本息回收率99.62%，連續8年保持國際先進水平。

　　業內透露，國開行和光大都有可能今年上市。

　　政策性銀行改革難在兼顧政策性商業性

　　銀行證券研究員洪亮分析，幾大政策性銀行改革進程，取決于其政策性業務的多少。目前三大政策性銀行中，農行的政策性業務最多，而且農業一向是低值產業，因而農發行的改革難度最大。而三行的共同特點是都面臨如何兼顧政策性業務和商業性業務的問題。

　　目前除了國開行已經明確向商業化銀行全面轉型外，進出口銀行也已經開始內部改革，但李若谷最近多次表示進出口銀行不可能完全商業化，不會把政策性業務完全取消。進出口銀行的主要業務仍然在對外經濟合作方面，不會支持國內的鐵路、公路、房地產等項目。

　　李若谷近日在政協會議期間接受記者采訪時表示，進出口銀行在保留政策性業務的同時，還會有正常的銀行業務，但是即便正常的銀行業務也不是完全商業性的，不是純粹的商業化行為，而是在政策性業務上多做一些不需要補貼的業務，盡量覆蓋成本，保證自負盈虧。

　　趙錫軍認為，從長遠看商業性銀行比政策性銀行效率要高，但在目前階段需要由國家提供資金的項目還大量存在，也就是政策性業務還要在相當長時間內存在。因此，政策性銀行轉型目前最大難點還不是資金來源問題(國開行副行長劉克崮表示，國開行以后的資金來源除了財政撥款、發行金融債券外，可能會發展吸儲業務。)，而是如何兼顧政策性業務和商業性業務。趙錫軍以農發行為例，農發行最早是收購農產品，是封閉式資金，國家有補貼，但如果農開行有商業性業務，要不要給予財政補貼將是一大難題。

　　趙錫軍認為，雖然三大政策性銀行都提出商業化轉型的要求，但三行在未來發展模式上還很難統一。商業化程度較高的國開行，轉型商業化銀行較容易，但對于農發行、國開行，這兩塊業務怎么處理，是變成純商業化銀行、還是商業業務和政策性業務、甚至退回原來的純政策性銀行都有可能。

　　專家分析，與國開行相比，農發行和進出口銀行還面臨著不良貸款處置的難題。進出口銀行不良貸款的規模估計不足百億元，而農發行由于體制、政策等原因，所造成的不良貸款總額要高得多。因此，這兩家銀行改革的難度更大些、復雜些，三行改革必定是“一行一策”。

　　對話

　　國開行副行長劉克崮：會發展吸儲業務

　　南都：聽說國開行改革最近獲得一些進展？

　　劉克崮：國開行改革方案已得到國務院批準，確定了國開行由政策性銀行轉向商業銀行。我們會按現代企業制度和金融業發展要求，進行全面商業化運作。改革內部管理機制和提高抗風險能力�，F在就是研究具體怎么實施。

　　南都：改革后，國開行業務會發生什么變化？

　　劉克崮：我們將繼續以中長期業務和股權投資業務為主。國開行以前的資金來源主要是來自國家財政和發行金融債券。我們以后會盡量實現資金來源的多樣化，在條件成熟時可以吸收公眾存款，擇機上市。

　　南都：現在國開行改革最大難點是什么？

　　劉克崮：國開行現在的難點是在資金來源上，按商業化銀行的標準，至少有兩個功能：吸儲和放貸。國開行以前沒有吸儲功能，我們靠發行金融債券來融資。發行對象是國家和各省市。

　　進出口銀行行長李若谷：自營貸款比例提高

　　南都：進出口銀行在商業化改革中最大的難題是什么？

　　李若谷：現在進出口銀行面臨的挑戰是可持續發展問題，資本金不夠充足，但承擔了很多政策性業務，利潤比較低甚至是負的，這是進出口銀行面臨的挑戰。

　　南都：很多政策性銀行也面臨這種問題。你們采取什么辦法？

　　李若谷：我們的做法是盡量在政策性業務上多做一些不需要補貼的業務，盡量覆蓋成本，保證自負盈虧。我們這幾年自營貸款比例在逐步上升，給我們帶來新的資金來源。

　　南都：當前政策性銀行改制的情況如何？會否考慮上市？

　　李若谷：我們從05年起已經開始在內部進行改革，調整機構、人員，加強內部控制、風險控制，現在在管理的架構和理念基本上和商業銀行沒有區別了。上市問題，我們還沒有考慮。

　　南都：美國的經濟開始放緩，你認為這對于中國的出口有什么影響？

　　李若谷：現在對于美國經濟的觀點是比較一致的，美國經濟一定放緩，但嚴重衰退的可能性不大，還可能保持在1%～2%的增長速度上，這樣的情況對于中國出口的影響有限。我國的出口是多樣化的，不僅依賴美國市場，而且我們在擴大內需，增加產品多元化，提高產品質量等做了很多工作，因此出口增長的勢頭應不會變化。(南方都市報記者劉斌戎明邁實習生王婉婷）